Una variedad de grandes tasas hipotecarias se jactaron de aumentos en los últimos siete días. Las tasas de interés promedio tanto para las hipotecas fijas a 15 años como para las hipotecas fijas a 30 años han experimentado un aumento. También hemos visto inflación en las hipotecas de tasa ajustable promedio 5/1.
Después de subir las tasas de interés 10 veces desde marzo de 2022, la Reserva Federal pisó el freno durante su reunión de junio. La tasa de referencia de los fondos federales del banco central se mantendrá en el rango de 5,00% a 5,25% por ahora, aunque la Fed no ha descartado la posibilidad de nuevos aumentos si la inflación no continúa moderándose.
Mientras la inflación continúe con una tendencia a la baja, los expertos dicen que una pausa en los aumentos de tasas por parte de la Reserva Federal podría brindar cierta estabilidad al volátil mercado actual de tasas hipotecarias.
Tasas hipotecarias actuales para julio de 2023
Las tasas hipotecarias cambian todos los días. Los expertos recomiendan comparar precios para asegurarse de obtener el precio más bajo. Al ingresar su información a continuación, puede recibir una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.
Sobre estos precios: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta presenta tasas de prestamistas asociados que puede usar al comparar varias tasas hipotecarias.
Los préstamos hipotecarios alcanzaron un máximo de 20 años a fines de 2022, pero el entorno macroeconómico ahora está cambiando nuevamente. Los precios cayeron significativamente en enero antes de volver a subir en febrero. Aparte de un breve repunte a fines de mayo, los precios continúan fluctuando en un rango de 6% a 7%.
Aunque la Fed se ha detenido para subir las tasas de interés, las tasas de interés de las hipotecas seguirán fluctuando a diario. Esto se debe a que las tasas hipotecarias no están vinculadas a la tasa de fondos federales de la misma manera que otros productos, como los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, por sus siglas en inglés. Las tasas hipotecarias responden a una variedad de factores económicos, que incluyen la inflación, el empleo y las perspectivas generales de la economía.
“Las tasas hipotecarias seguirán subiendo y bajando semana tras semana, pero en última instancia, creo que las tasas se mantendrán en el rango del 6% al 7% que estamos viendo en este momento”, dijo Jacob Channel, economista jefe y comercializador de préstamos de LendingTree. “No espero que suban o muestren un repunte sostenido después de esta reunión”, dijo el canal.
En general, la inflación sigue siendo alta, pero ha sido lenta, pero constante, cayendo cada mes desde que alcanzó su punto máximo en junio de 2022.
Después de aumentar drásticamente las tasas de interés en 2022, la Fed optó por aumentos más pequeños de 25 puntos básicos en sus primeras tres reuniones de 2023. La decisión de mantener las tasas de interés estables el 14 de junio indica que la inflación está disminuyendo y que los aumentos continuos de las tasas pueden no serlo. más tiempo necesario para reducir la inflación al objetivo del 2% de la Fed. Es poco probable que el banco central recorte las tasas de interés en el corto plazo, pero las señales positivas de la Reserva Federal y el enfriamiento de la inflación pueden aliviar parte de la presión alcista sobre las tasas hipotecarias.
“Los precios están llegando a un punto de estabilización. Por lo tanto, todo se reduce a cuánto tardarán en volver a caer y cuándo volverá la inflación a donde el dólar comienza a comprar un poco más cada mes”, dijo Kevin Williams, fundador. de Planificación Financiera de Vida Plena.
Sin embargo, las tasas hipotecarias siguen siendo mucho más altas que hace un año. Pocos compradores están dispuestos a saltar al mercado de la vivienda, lo que deprime la demanda y hace que los precios de las casas bajen en algunas áreas, pero eso es solo una parte de la ecuación de asequibilidad de la vivienda.
dijo Daniel Oni, director de investigación del Centro de Investigación de Bienes Raíces de Texas en la Universidad de Texas A&M. “Todos tenían una meta de cuánto necesitaban ahorrar para ingresar al mercado inmobiliario, pero cuando subieron las tasas de interés, esas metas también cambiaron”, agregó.
¿Qué significa esto para los compradores de vivienda este año? Es probable que las tasas hipotecarias bajen levemente en 2023, aunque es poco probable que regresen a niveles mínimos para 2020 y 2021. Sin embargo, la volatilidad de las tasas podría continuar por algún tiempo. “Se espera que las tasas hipotecarias suban y bajen en la primera mitad del año, al menos hasta que haya un consenso sobre cuándo la Fed terminará de subir las tasas”, dijo Greg McBride, CFA y analista financiero jefe de Bankrate. McBride espera que las tarifas bajen constantemente a medida que avanza el año. “Las tasas hipotecarias fijas a treinta años terminarán el año cerca del 5,25%”, agregó.
En lugar de preocuparse por las tasas hipotecarias del mercado, los compradores de vivienda deben concentrarse en lo que pueden controlar: obtener la mejor tasa posible para su situación.
“Lo más importante es que encuentren la casa adecuada. Lo segundo más importante es encontrar la forma más eficiente de financiarla”, dijo Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage.
Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito y ahorre para el pago inicial para aumentar sus probabilidades de calificar para la tasa más baja disponible. También asegúrese de comparar las tasas y los cargos de varios prestamistas para obtener la mejor oferta. Mirar el Porcentaje Anual, o APR, le mostrará el costo total del préstamo y lo ayudará a comparar manzanas con manzanas.
Hipotecas de renta fija a 30 años
La tasa de interés promedio de una hipoteca fija a 30 años es del 7,17%, lo que representa un crecimiento de 6 puntos básicos desde hace siete días. (un punto base equivale a 0,01%). Las hipotecas fijas a treinta años son los términos de préstamo más utilizados. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tiene un pago mensual menor que una hipoteca a 15 años, pero a menudo tiene una tasa de interés más alta. Aunque pagará más intereses con el tiempo (está pagando su préstamo en un período de tiempo más largo), si está buscando un pago mensual más bajo, una hipoteca a plazo fijo a 30 años podría ser una buena opción. .
15 años de hipotecas de renta fija
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,52%, 5 puntos básicos más que en el mismo período de la semana pasada. Definitivamente tendrá un pago mensual más alto con una hipoteca de tasa fija a 15 años que con una hipoteca de tasa fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y pagará menos intereses en general porque está pagando su hipoteca más rápido.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
El ARM promedio de 5/1 es 6.11%, 3 puntos básicos más que la semana pasada. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja (en comparación con una hipoteca de tasa fija a 30 años) con un ARM de 5 1/2 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero dado que la tasa cambia con la tasa de mercado, es posible que termine pagando más después de ese tiempo, como se indica en los términos de su préstamo. Si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie el precio, una hipoteca de tasa ajustable puede ser beneficiosa para usted. De lo contrario, los cambios en el mercado podrían hacer que la tasa de interés aumente drásticamente.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas durante la mayor parte de 2020 y 2021, pero aumentaron constantemente durante 2022. Ahora, las tasas hipotecarias son casi el doble de lo que eran hace un año, impulsadas por una inflación cada vez más alta. Esta alta inflación llevó a la Reserva Federal a aumentar su tasa de interés federal objetivo siete veces en 2022. Al aumentar las tasas de interés, la Reserva Federal hace que sea más costoso pedir dinero prestado y más atractivo mantener el dinero ahorrado, lo que suprime la demanda de bienes y servicios.
Las tasas de interés de las hipotecas no se mueven al ritmo de las acciones de la Reserva Federal de la misma manera que lo hacen, por ejemplo, las tasas de las líneas de crédito con garantía hipotecaria. Pero sí responden a la inflación. Como resultado, los datos de inflación tranquilos y las señales positivas de la Reserva Federal influirán en el comportamiento del precio de las hipotecas más que la última subida de 25 puntos básicos.
Utilizamos la información recopilada por Bankrate para realizar un seguimiento de los cambios de precios a lo largo del tiempo. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas a nivel nacional:
Tasas hipotecarias hoy
| periodo de préstamo | precio de hoy | la semana pasada | cambios |
|---|---|---|---|
| tasa de hipoteca a 30 años | 7,17% | 7,11% | +0.06 |
| Tarifa fija por 15 años | 6,52% | 6,47% | +0.05 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 7,19% | 7,13% | +0.06 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 7,29% | 7,25% | +0.04 |
Precios al 5 de julio de 2023.
Cómo buscar la mejor tasa de hipoteca
Puede obtener una tasa hipotecaria personal llamando a su agente hipotecario local o usando una calculadora en línea. Al investigar las tasas hipotecarias, tenga en cuenta sus objetivos y su situación financiera actual.
Las tasas de interés exactas variarán en función de factores que incluyen la calificación crediticia, el pago inicial, la relación deuda-ingreso y la relación préstamo-valor. En general, desea un buen puntaje crediticio, un pago inicial más alto, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.
La tasa de interés no es el único factor que afecta el costo de su casa. Además, asegúrese de considerar otros factores, como tarifas, costos de cierre, impuestos y puntos de descuento. Debe hablar con varios prestamistas, como bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y comparar precios para encontrar el mejor préstamo para usted.
¿Cuál es el mejor plazo de préstamo?
Un factor importante a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de préstamo más comunes son 15 años y 30 años, aunque también hay hipotecas de 10, 20 y 40 años. Las hipotecas también se dividen en hipotecas de tasa fija e hipotecas de tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son las mismas durante la vigencia del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo se fijan durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años). Después de eso, el precio cambia anualmente según el precio de mercado.
Un factor importante a tener en cuenta al elegir entre una hipoteca de tasa fija y tasa ajustable es la cantidad de tiempo que planea permanecer en su hogar. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para aquellos que planean vivir en una casa por un tiempo. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad en el tiempo que las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante algunos años. El mejor plazo de préstamo depende completamente de su situación y objetivos específicos, así que asegúrese de considerar lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.