Un puñado de tasas de refinanciamiento notables continuaron su tendencia a la baja esta semana. Las refinanciaciones fijas a 15 años y fijas a 30 años han visto disminuir sus tasas promedio. Al mismo tiempo, la tasa de refinanciación fija promedio a 10 años también ha caído.
En medio de su batalla en curso para combatir la inflación, la Reserva Federal anunció un aumento del 0,25% en su tasa de interés objetivo el 3 de mayo. Las tasas de refinanciamiento, como las tasas hipotecarias, fluctúan diariamente y pueden ver más movimiento en respuesta, o generalmente pueden permanecer iguales.
“El mercado realmente había creado expectativas de un aumento de 25 puntos básicos en mayo y luego no más aumentos después de eso”, dijo Scott Highmore, jefe de mercados de capital y precios de hipotecas de TD Bank.
Con la inflación cayendo constantemente desde su punto máximo el verano pasado, la Reserva Federal ha señalado que el final del actual ciclo de aumento de tasas puede ser inminente. Dependiendo de los datos de inflación entrantes, la Fed puede mantener las tasas donde están, pero no reducirlas, hasta que la inflación alcance su objetivo del 2%.
“En última instancia, una mayor certeza sobre las acciones de la Fed ayudará a mitigar parte de la volatilidad que hemos visto con las tasas hipotecarias”, dice Odita Kushi, economista jefe adjunta de First American Financial Corporation.
Con la Fed aumentando la tasa de fondos federales en 2022, las tasas de refinanciamiento han subido, pero estamos viendo señales de que las tasas pueden comenzar a subir lentamente a medida que baja la inflación.
Para las primeras tres reuniones de 2023, la Fed adoptó aumentos de tasas más pequeños (25 puntos básicos en comparación con los aumentos comunes de 75 y 50 puntos básicos el año pasado) mientras espera ver los efectos acumulativos de los cambios de política sobre la inflación. .
Al observar los datos de la tasa hipotecaria promedio del año pasado, las tasas hipotecarias alcanzaron su punto máximo a fines de 2022 y han tenido una tendencia a la baja desde entonces. Todavía estamos muy lejos de las tasas de refinanciamiento mínimas récord para 2020 y 2021, pero los prestatarios podrían ver caer las tasas en 2023.
“Con el telón de fondo de la disminución de las presiones inflacionarias, deberíamos ver caídas más consistentes en las tasas hipotecarias a medida que avanza el año, especialmente si la economía y el mercado laboral se desaceleran significativamente”, dice Greg McBride, CFA y analista financiero jefe de Bankrate. (El banco, como CNET Money, es propiedad de Red Ventures). Espera que las tasas hipotecarias fijas a 30 años terminen el año cerca del 5,25%.
No importa hacia dónde se dirijan los precios, los propietarios de viviendas no deben centrarse en medir el tiempo del mercado y, en cambio, decidir si la refinanciación tiene sentido para su situación financiera. Es más probable que la refinanciación le ahorre dinero siempre que pueda obtener una tasa de interés más baja que la tasa actual. Haga los cálculos para ver si tiene sentido para sus finanzas y metas actuales. Si decide refinanciar, compare las tasas, los cargos y la tasa de porcentaje anual (que muestra el costo total del préstamo) de diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta.
Refinanciamiento a tasa fija por 30 años
La tasa promedio para un préstamo de refinanciamiento fijo a 30 años es actualmente del 6.88%, 15 puntos básicos menos que la semana pasada. (un punto base equivale a 0,01%). Una razón para refinanciar un préstamo a plazo fijo a 30 años por uno más corto es reducir el pago mensual. Por esta razón, un refinanciamiento a 30 años puede ser una buena idea si tiene problemas para realizar sus pagos mensuales. Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas de interés suelen ser más altas que en un refinanciamiento a 10 o 15 años, y pagará su préstamo a una tasa más lenta.
Refinanciamiento a tasa fija por 15 años
La tasa de interés promedio actual para refinanciaciones a 15 años es de 6,16%, 12 puntos básicos menos que hace una semana. Es más probable que un refinanciamiento duro a 15 años aumente su pago mensual que un préstamo a 30 años. Por un lado, ahorrarás dinero en intereses, porque pagarás antes el préstamo. Por lo general, también obtendrá tasas de interés más bajas en comparación con un préstamo a 30 años. Esto puede ayudarlo a ahorrar más a largo plazo.
Refinanciamiento a tasa fija por 10 años
La tasa de refinanciación fija promedio a 10 años es ahora del 6,23%, 15 puntos básicos menos que la semana pasada. Pagará más por mes con un refinanciamiento a 10 años a plazo fijo que con un refinanciamiento a 15 o 30 años, pero también tendrá una tasa de interés más baja. Refinanciar por 10 años puede ayudarlo a hacer los pagos de su casa más rápido y ahorrar intereses. Pero debe confirmar que puede pagar pagos mensuales más altos al evaluar su presupuesto y su situación financiera general.
Hacia dónde se dirigen las tasas
Al comienzo de la pandemia, las tasas de refinanciamiento alcanzaron un mínimo histórico. Pero a principios de 2022, la Fed comenzó a subir las tasas de interés para frenar la inflación galopante. Si bien la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, el aumento de las tasas de interés federales ha aumentado el costo de los préstamos entre la mayoría de los productos de préstamos al consumidor, incluidas las hipotecas y la refinanciación. Las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo de 20 años a fines de 2022.
Los datos recientes muestran que la inflación general ha estado disminuyendo de manera lenta pero segura desde que alcanzó su punto máximo en junio de 2022, pero todavía está muy por encima del objetivo de inflación del 2% establecido por la Reserva Federal. Después de subir las tasas de interés en 25 puntos básicos en marzo, la Fed indicó (PDF) que planea desacelerar, pero no detener, el ritmo de aumento de las tasas a lo largo de 2023. Es probable que ambos factores contribuyan a una disminución gradual de las tasas hipotecarias y de refinanciamiento. Sin embargo, este año, los consumidores no deberían esperar una fuerte caída o un regreso a los mínimos de la era de la pandemia.
Realizamos un seguimiento de las tendencias de las tasas de refinanciamiento utilizando la información recopilada por Bankrate. A continuación se muestra una tabla de las tasas de refinanciación promedio que ofrecen los prestamistas en los Estados Unidos:
Tipos de interés medios de refinanciación
| proyecto | un promedio | Hace una semana | cambios |
|---|---|---|---|
| Referencia estable durante 30 años | 6,88% | 7,03% | -0.15 |
| Referencia estable durante 15 años | 6,16% | 6,28% | -0.12 |
| 10 años de referencia estable | 6,23% | 6,38% | -0.15 |
Precios al 5 de mayo de 2023.
Cómo buscar tasas de refinanciamiento
Es importante comprender que los precios en línea a menudo requieren requisitos de elegibilidad específicos. Su tasa de interés se verá afectada por las condiciones del mercado, su historial de crédito específico, perfil financiero y aplicación.
Un puntaje de crédito alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos constantes y puntuales lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés. Puede obtener una buena idea de las tasas de interés promedio en línea, pero hable con un profesional de hipotecas para averiguar para qué tasas específicas califica. Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, primero deberá hacer que su solicitud sea lo más sólida posible. La mejor manera de mejorar su calificación crediticia es organizar sus finanzas, usar el crédito de manera responsable y monitorear su crédito con regularidad. No olvide hablar con varios prestamistas y darse una vuelta.
La refinanciación puede ser un gran movimiento si obtiene una buena tasa o puede pagar su préstamo antes, pero piense detenidamente si es la opción adecuada para usted.
¿Cuándo tengo que refinanciar?
Para que la refinanciación tenga sentido, generalmente necesitará obtener una tasa de interés más baja que su tasa actual. Aparte de las tasas de interés, cambiar el plazo del préstamo es otra razón para refinanciar. Al decidir si refinanciar, considere otros factores además de las tasas de interés del mercado, incluido el tiempo que planea permanecer en su vivienda actual, la duración del préstamo y el monto de su pago mensual. Y no se olvide de las tarifas y los costos de cierre, que pueden sumarse.
Con el aumento de las tasas de interés a lo largo de 2022, el grupo de solicitantes de refinanciamiento se ha contraído. Si compró su casa cuando las tasas de interés eran más bajas de lo que son hoy, es posible que no obtenga ningún beneficio financiero al refinanciar su hipoteca.