Las refinanciaciones fijas a 10 y 15 años experimentaron un fuerte aumento de sus tasas promedio esta semana. La tasa de refinanciación fija promedio de 30 años también obtuvo ganancias.
En medio de su continua lucha contra la inflación, la Reserva Federal anunció un aumento del 0,25 % en su tasa de interés objetivo el 3 de mayo. Las tasas de refinanciamiento, como las tasas hipotecarias, fluctúan diariamente y pueden ver más movimiento en respuesta, o pueden continuar generalmente igual.
“El mercado realmente había creado expectativas de un aumento de 25 puntos básicos en mayo y luego no más aumentos después de eso”, dice Scott Highmore, jefe de mercados de capital y precios de hipotecas en TD Bank.
Con la inflación cayendo constantemente desde su punto máximo el verano pasado, la Reserva Federal ha señalado que el final del ciclo actual de aumento de tasas puede ser inminente. Dependiendo de los datos de inflación entrantes, la Fed puede mantener las tasas donde están, pero no reducirlas, hasta que la inflación alcance su objetivo del 2%.
“En última instancia, una mayor certeza sobre las acciones de la Fed ayudará a mitigar parte de la volatilidad que hemos visto con las tasas hipotecarias”, dice Odita Kushi, economista jefe adjunta de First American Financial Corporation.
Con la Fed aumentando la tasa de fondos federales en 2022, las tasas de refinanciamiento han subido, pero estamos viendo señales de que las tasas pueden comenzar a subir lentamente a medida que baja la inflación.
Para las primeras tres reuniones de 2023, la Fed adoptó aumentos de tasas más pequeños (25 puntos básicos en comparación con los aumentos comunes de 75 y 50 puntos básicos el año pasado) mientras espera ver los efectos acumulativos de los cambios de política sobre la inflación.
Al observar los datos de la tasa hipotecaria promedio del año pasado, las tasas hipotecarias alcanzaron su punto máximo a fines de 2022 y han tenido una tendencia a la baja desde entonces. Todavía estamos muy lejos de las tasas de refinanciamiento mínimas récord para 2020 y 2021, pero los prestatarios podrían ver tasas de interés más bajas en 2023.
“Con el telón de fondo de la disminución de las presiones inflacionarias, deberíamos ver caídas más consistentes en las tasas hipotecarias a medida que avanza el año, especialmente si la economía y el mercado laboral se desaceleran significativamente”, dice Greg McBride, CFA y analista financiero jefe de Bankrate. (El banco, como CNET Money, es propiedad de Red Ventures). Espera que las tasas hipotecarias fijas a 30 años terminen el año cerca del 5,25%.
No importa hacia dónde se dirijan los precios, los propietarios de viviendas no deben centrarse en la sincronización del mercado y, en cambio, deben decidir si la refinanciación tiene sentido para su situación financiera. Siempre que pueda obtener una tasa de interés más baja que la tasa actual, es probable que la refinanciación le ahorre dinero. Haga los cálculos para ver si tiene sentido para sus finanzas y metas actuales. Si decide refinanciar, asegúrese de comparar las tasas, los cargos y la tasa de porcentaje anual, que muestra el costo total del préstamo, de diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta.
Refinanciamiento a tasa fija por 30 años
Para las refinanciaciones fijas a 30 años, la tasa promedio es actualmente del 7,21%, 12 puntos básicos más que hace una semana. (un punto base equivale a 0,01%). Una razón para refinanciar un préstamo a plazo fijo a 30 años por uno más corto es reducir el pago mensual. Esto hace que los refinanciamientos a 30 años sean buenos para las personas que tienen problemas para hacer sus pagos mensuales o simplemente quieren un poco más de espacio para respirar. Tenga en cuenta, sin embargo, que las tasas de interés generalmente serán más altas en comparación con un refinanciamiento a 10 o 15 años, y pagará su préstamo a una tasa más lenta.
Refinanciamiento a tasa fija por 15 años
La tasa de interés promedio actual para refinanciaciones a 15 años es de 6.62%, 24 puntos básicos más que la semana anterior. Es más probable que un refinanciamiento duro a 15 años aumente su pago mensual que un préstamo a 30 años. Por un lado, ahorrarás dinero en intereses, porque pagarás antes el préstamo. Las tasas de interés de la refinanciación a 15 años también tienden a ser más bajas que las de las refinanciaciones a 30 años, por lo que ahorrará más a largo plazo.
Refinanciamiento a tasa fija por 10 años
La tasa de refinanciación promedio actual a 10 años es del 6,71%, 23 puntos básicos más que hace una semana. En comparación con un refinanciamiento a 15 o 30 años, un refinanciamiento a 10 años generalmente tiene una tasa de interés más baja pero pagos mensuales más altos. Refinanciar a 10 años puede ayudarlo a hacer los pagos de su casa más rápido y ahorrar intereses a largo plazo. Solo asegúrese de mirar detenidamente su presupuesto y su situación financiera actual para asegurarse de que puede pagar pagos mensuales más altos.
Hacia dónde se dirigen las tasas
Al comienzo de la pandemia, las tasas de refinanciamiento alcanzaron un mínimo histórico. Pero a principios de 2022, la Fed comenzó a subir las tasas de interés en un esfuerzo por frenar la inflación galopante. Si bien la Reserva Federal no establece las tasas hipotecarias directamente, el aumento de las tasas de interés federales ha aumentado el costo de los préstamos entre la mayoría de los productos de préstamos al consumidor, incluidas las hipotecas y la refinanciación. Las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo de 20 años a fines de 2022.
Los datos recientes muestran que la inflación general ha estado disminuyendo de manera lenta pero segura desde que alcanzó su punto máximo en junio de 2022, pero todavía está muy por encima del objetivo de inflación del 2% establecido por la Reserva Federal. Después de aumentar las tasas de interés en 25 puntos básicos en marzo, la Fed indicó (PDF) que planea desacelerar, pero no detener, el ritmo de aumento de las tasas a lo largo de 2023. Es probable que estos dos factores contribuyan a una reducción gradual de las tasas posteriores. -las tasas hipotecarias y la reevaluación de la financiación este año, aunque los consumidores no deben esperar una fuerte caída o un regreso a los mínimos de la era de la pandemia.
Realizamos un seguimiento de las tendencias de las tasas de refinanciamiento utilizando la información recopilada por Bankrate. A continuación se muestra una tabla de las tasas de refinanciamiento promedio que ofrecen los prestamistas en todo el país:
Tipos de interés medios de refinanciación
| proyecto | un promedio | Hace una semana | cambios |
|---|---|---|---|
| Referencia estable durante 30 años | 7.21% | 7,09% | +0.12 |
| Referencia estable durante 15 años | 6,62% | 6,38% | +0.24 |
| 10 años de referencia estable | 6,71% | 6,48% | +0.23 |
Precios al 26 de mayo de 2023.
Cómo encontrar tasas de refinanciamiento personal
Es importante comprender que las tarifas anunciadas en línea a menudo tienen requisitos de elegibilidad específicos. Su tasa de interés se verá afectada por las condiciones del mercado, así como por su historial de crédito específico, perfil financiero y aplicación.
Tener un puntaje de crédito alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos constantes y puntuales generalmente lo ayudará a obtener las mejores tasas de interés. Puede obtener una buena idea de las tasas de interés promedio en línea, pero asegúrese de hablar con un profesional de hipotecas para averiguar para qué tasas específicas califica. Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, primero deberá hacer que su solicitud sea lo más sólida posible. La mejor manera de mejorar su calificación crediticia es organizar sus finanzas, usar el crédito de manera responsable y monitorear su crédito con regularidad. No olvide hablar con varios prestamistas y darse una vuelta.
La refinanciación puede ser una excelente opción si obtiene una buena tasa o si puede pagar su préstamo antes, pero piense detenidamente si es la opción correcta para usted en este momento.
Cuándo considerar la refinanciación de una hipoteca
La mayoría de las personas refinancian porque las tasas de interés del mercado son más bajas que las tasas actuales o porque quieren cambiar el plazo del préstamo. Al decidir si refinanciar, asegúrese de considerar otros factores además de las tasas de interés del mercado, incluido el tiempo que planea permanecer en su vivienda actual, el plazo del préstamo y el monto de su pago mensual. Y no se olvide de las tarifas y los costos de cierre, que pueden sumarse.
Con el aumento de las tasas de interés a lo largo de 2022, el grupo de solicitantes de refinanciamiento se ha contraído. Si compró su casa cuando las tasas de interés eran más bajas de lo que son hoy, es posible que no obtenga ningún beneficio financiero al refinanciar su hipoteca.