Durante semanas, hemos estado observando de cerca qué bancos tienen las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento. Y cada semana, la tasa de ahorro promedio de los bancos que rastreamos aumenta ligeramente, lo que eleva el rendimiento porcentual anual promedio del 4,38 % al 4,55 % en menos de dos meses.
“Las tasas de las cuentas de ahorro de mayor rendimiento ahora son las más altas desde la crisis financiera de 2008”, dijo Gil Faubiano, presidente y director ejecutivo de O’Brien Wealth Partners. “Debido a que la Fed mantuvo las tasas de interés estables en su reunión de junio, es probable que las tasas de ahorro también se detengan, en los niveles actuales o cerca de ellos”.
¿Qué pasará con las tasas de ahorro ahora que la Fed ha dejado de subir las tasas de interés? Aunque la decisión de la Fed no afecta directamente a las tasas de ahorro, los bancos suelen moverse junto con sus decisiones. ¿Los bancos también mantendrán estancadas las tasas de ahorro? ¿Caerán pronto las tasas de ahorro de alto rendimiento?
Entrevisté a expertos para comprender mejor a dónde van las tasas de las cuentas de ahorro, para que pueda planificar con anticipación sus objetivos de ahorro. Lo explicaré dónde se encuentran actualmente las tasas de certificados de depósito y de ahorro y compartiré lo que los expertos creen que es lo próximo para los APY de las cuentas de ahorro.
Las tasas de CD se mantuvieron estables esta semana, pero son altas
Como esperaban los expertos, los precios de la mayoría de los certificados bancarios de plazos de depósito se mantuvieron igual esta semana. Algunos bancos aumentaron las tasas de interés para términos específicos, como pagar su CD de Ally Bank a nueve meses al 4.35% APY, mientras que las tasas de interés en otros CD se mantuvieron iguales. El certificado de depósito a un año de CFG también aumentó un 5,52 % APY, el primer banco en superar la tasa actual de fondos federales de 5,25 % entre los bancos que rastreamos. Mientras tanto, el banco en ascenso impulsó los certificados de depósito a seis meses, un año y dos años al 5,15%, 5,25% y 4,65%, respectivamente. Aparte de estos bancos, todas las demás tasas de los bancos que rastreamos en CNET se han mantenido estables.
Aquí hay un vistazo a la calificación promedio de CD para cada término. La mayoría de los bancos ofrecen muy por encima de los promedios a continuación, por lo que es mejor comparar las tasas.
| 6 meses | 1 año | 3 años | 5 años |
| 4,62% | 4,98% | 4,24% | 4,02% |
Las tasas de ahorro se han mantenido igual, con una excepción
Durante semanas, la mayoría de los bancos mantuvieron las tasas de ahorro sin cambios, y muy pocos aumentaron las tasas de interés semanalmente. Ninguno de los bancos que rastreamos en CNET aumentó las tasas de ahorro esta semana. Aún más sorprendente, CIT Bank recortó sus ahorros cerca del 5% APY de 4.95% a 4.60%.
Sin embargo, la tasa de ahorro promedio de alto rendimiento se mantiene alta en 4.61% APY por el momento. Y no importa lo que suceda después con los APY, una cuenta de ahorros sigue siendo un buen lugar para poner dinero en un fondo de amortización o de emergencia para ganar intereses sobre su dinero. Aunque es posible que no gane tantos intereses si los bancos siguen el ejemplo del CIT y comienzan a reducir las tasas, aún tendrá la flexibilidad de depositar y retirar dinero sin muchos contratiempos.
Adónde irán las tasas de ahorro a continuación
La ligera caída en las tasas de las cuentas de ahorro no fue una sorpresa para Christopher Day, CEO y fundador de Days Global Advisors.
“Es muy probable que las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento bajen”, dijo Day. La próxima decisión de la Fed podría hacer que los bancos piensen que no necesitan ser competitivos. Por lo tanto, la mayoría de las tasas de ahorro permanecerán altas, pero probablemente comenzarán a disminuir, dijo.
Pero no todos los expertos están de acuerdo. Algunos creen que los bancos pueden continuar aumentando las tasas de interés en las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
“Los consumidores deben esperar que su tasa de ahorro se mantenga estable y no cambie mucho dentro de la institución durante las próximas semanas”, dijo Lauren Gilbert, directora ejecutiva de Wealthways Financial. Sin embargo, dado que cada institución establece sus propias tasas de ahorro, es importante darse una vuelta, aconseja Gilbert. Los bancos también elevan las tasas de interés para mantenerse competitivos y atraer nuevos clientes y depósitos.
Si bien las tasas de ahorro pueden aumentar ligeramente según el próximo movimiento de la Fed o si el banco está tratando de competir con otros nombres de alto perfil, la mayoría de los expertos están de acuerdo en que las tasas de ahorro han alcanzado su punto máximo y se dirigen hacia una trayectoria descendente. Gilbert agregó que si bien es poco probable que la Fed reduzca las tasas de interés hasta 2024, es probable que muchos bancos comiencen a reducir las tasas de ahorro antes de esa fecha.
Otras opciones de ahorro a considerar
Los expertos están de acuerdo en que es probable que las tasas de ahorro caigan una vez que la Fed comience a reducir las tasas de interés, dijo Faubiano. Entonces, si le preocupa un rendimiento impredecible de su dinero, hay otros lugares donde los expertos recomiendan que almacene sus ahorros.
Desde las quiebras bancarias de Silicon Valley Bank y First Republic, Fopiano ha notado que más personas mueven su dinero a otros vehículos de ahorro, como los fondos de corretaje del mercado monetario. “Esto ha hecho que muchos bancos estén hambrientos de depósitos”, dijo, lo que explica por qué algunos bancos continúan elevando las tasas de interés para seguir siendo competitivos. “Los bancos en línea sin cargos reales pueden ofrecer tasas más atractivas que sus contrapartes tradicionales por un período de tiempo más largo”, dijo Fobiano.
Dependiendo de su horizonte de tiempo, una opción de ahorro a largo plazo, como un CD de tres o cinco años, puede ayudarlo a asegurar una tasa de ahorro competitiva que dure toda la vida del CD. Pero a pesar de los precios atractivos, solo debe elegir esta opción de ahorro si puede “pagar los bloqueos relacionados con los CD”, dijo Faubiano. Los bonos del Tesoro, como los I-bonds, son otra opción segura para diversificar tu cartera y ofrecer una rentabilidad atractiva.
Tenga en cuenta que algunas opciones de ahorro son más flexibles o líquidas que otras. Los CD requieren que retenga su dinero durante un período determinado, y si necesita retirarlo antes de tiempo, generalmente pagará una multa por retiro anticipado. Las letras del Tesoro también requieren que retenga su dinero durante un período de tiempo sin pagar una tarifa por retiro anticipado. Si bien no puede fijar una tasa con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, aún puede obtener una buena tasa de ahorros en este momento y acceder a su dinero cuando lo necesite.
Pero recuerde, ahorrar es más que cosechar los beneficios. Por ejemplo, si gana propinas en efectivo de un negocio secundario y quiere depositar dinero, no podrá hacer contribuciones regulares a un I-bond o CD. O, si necesita ahorrar dinero y hacer compras con regularidad, puede elegir una cuenta de mercado monetario para funciones similares a las de una cuenta corriente, como el acceso a la tarjeta de débito.
línea de fondo
Las tasas de ahorro pueden caer durante el próximo año, pero eso no significa que una cuenta de ahorros de alto rendimiento no deba ser un buen lugar para sus ahorros. Comience por pensar en su objetivo para obtener su dinero, cuándo lo necesitará y si necesita acceso rápido a ese dinero. Si ya tiene un fondo de emergencia, este podría ser un buen momento para abrir una cuenta de ahorro adicional, como un CD o un bono I, para obtener una tasa de interés competitiva en una meta de ahorro a largo plazo.