Algunas tasas hipotecarias notables han aumentado en los últimos siete días. Las tasas de interés promedio tanto para las hipotecas fijas a 15 años como para las hipotecas fijas a 30 años han aumentado significativamente. También hemos visto un aumento en las hipotecas de tasa ajustable promedio de 5/1, aunque no tan rápido.
Después de casi un año de aumento de las tasas hipotecarias, los prestatarios finalmente comienzan a sentir algo de alivio. Las tasas han ido disminuyendo gradualmente desde que alcanzaron su punto máximo a fines de 2022, aunque las tasas actuales todavía son aproximadamente el doble de lo que eran durante el entorno de tasas bajas récord de la pandemia.
La inflación y una serie de aumentos en las tasas de interés que la Reserva Federal implementó en 2022 en un esfuerzo por frenarla contribuyeron en parte al aumento de las tasas hipotecarias. Las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo de 20 años a fines de 2022, pero el entorno macroeconómico ahora está cambiando nuevamente.
La inflación general sigue siendo alta, pero ha estado disminuyendo lenta pero constantemente cada mes desde su punto máximo en junio de 2022. La decisión de la Reserva Federal de aumentar la tasa de fondos federales en un 0,25 % el 1 de febrero después de su última reunión, el aumento más pequeño desde marzo de 2022, indica que la inflación puede estar disminuyendo y el banco central puede moderar las subidas de tipos de interés.
¿Qué significa esto para los compradores de vivienda este año? Es probable que las tasas hipotecarias bajen levemente en 2023, aunque es poco probable que regresen a niveles mínimos para 2020 y 2021. Sin embargo, la volatilidad de las tasas podría continuar por algún tiempo. “Se espera que las tasas hipotecarias suban y bajen en la primera mitad del año, al menos hasta que haya un consenso sobre cuándo la Fed terminará de subir las tasas”, dice Greg McBride, CFA y analista financiero jefe de Bankrate. (Al igual que CNET Money, Bankrate es propiedad de Red Ventures). McBride espera que las tasas bajen constantemente a medida que avanza el año. Predice que “las tasas hipotecarias fijas a treinta años terminarán el año cerca del 5,25%”.
En lugar de preocuparse por las tasas hipotecarias del mercado, los compradores de viviendas deben concentrarse en lo que pueden controlar: obtener la mejor tasa posible para su situación. Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito y ahorre para el pago inicial para aumentar sus probabilidades de calificar para la tasa más baja disponible. También asegúrese de comparar las tasas y los cargos de varios prestamistas para obtener la mejor oferta. Mirar el Porcentaje Anual, o APR, le mostrará el costo total del préstamo y lo ayudará a comparar manzanas con manzanas.
Hipotecas de renta fija a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es del 6,83 %, lo que representa un crecimiento de 17 puntos básicos con respecto a la semana pasada. (un punto base equivale a 0,01%). Las hipotecas fijas a treinta años son los términos de préstamo más utilizados. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tiene un pago mensual menor que una de 15 años, pero generalmente una tasa de interés más alta. No podrá hacer los pagos de su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando reducir sus pagos mensuales.
15 años de hipotecas de renta fija
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,18%, 17 puntos básicos más que hace siete días. Definitivamente tendrá un pago mensual más alto con una hipoteca de tasa fija a 15 años que con una hipoteca de tasa fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Sin embargo, si puede pagar los pagos mensuales, un préstamo a 15 años tiene muchos beneficios. Esto generalmente incluye poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar un interés total más bajo a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
El 5/1 ARM promedia 5.57%, 8 puntos básicos más que la semana pasada. Con una hipoteca ARM, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca a plazo fijo a 30 años durante los primeros cinco años. Sin embargo, los cambios en el mercado pueden hacer que la tasa de interés aumente después de ese tiempo, como se detalla en los términos de su préstamo. Si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie el precio, una hipoteca de tasa ajustable puede ser beneficiosa para usted. Pero si no, usted podría estar enganchado a una tasa de interés mucho más alta si las tasas de mercado cambian.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas durante la mayor parte de 2020 y 2021, pero aumentaron de manera constante durante 2022. La Reserva Federal elevó la tasa de financiamiento federal objetivo, que afecta el costo de la mayoría de los préstamos al consumo, incluidas las hipotecas, siete veces en 2022 en un esfuerzo por controlar Standard riendas de la inflación. Aunque la Reserva Federal no controla directamente las tasas hipotecarias, una inflación más alta y una tasa de fondos federales más alta tienden a impulsar las tasas hipotecarias al alza.
El último aumento de la Fed del 0,25 %, por debajo de los seis aumentos anteriores del 0,75 % o el 0,5 %, marca un cambio en la postura de la Fed y sugiere que el banco central puede ser menos agresivo al aumentar las tasas de interés en 2023 si la inflación continúa estancada. aparecer bajo. Pero la inflación sigue lejos del rango objetivo de la Fed del 2% y los funcionarios de la Fed han declarado repetidamente (PDF) que serán necesarios aumentos adicionales, aunque más pequeños, de las tasas de interés. Habiendo dicho eso, si bien es posible que veamos que las tasas hipotecarias disminuyen gradualmente este año, los prestatarios no deben esperar una fuerte caída o un regreso a los mínimos de la pandemia.
Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los Estados Unidos:
Tasas hipotecarias hoy
Precios al 20 de febrero de 2023.
Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias
Puede obtener una tasa hipotecaria personalizada comunicándose con su agente hipotecario local o utilizando una calculadora en línea. Asegúrese de considerar su situación financiera actual y sus objetivos cuando busque una hipoteca.
Una combinación de factores, incluido su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectará la tasa de interés de su hipoteca. Tener un buen puntaje crediticio, un pago inicial más alto, DTI bajo, LTV bajo o cualquier combinación de estos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
Aparte de la tasa de interés de la hipoteca, los factores que incluyen los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos pueden afectar el costo de su casa. Tendrá que hablar con varios prestamistas diferentes, como bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y comparar precios para encontrar el mejor préstamo hipotecario para usted.
¿Cómo afecta el plazo del préstamo a mi hipoteca?
Una de las cosas importantes a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pago. Los plazos de hipoteca más habituales son a 15 años y a 30 años, aunque también puedes encontrar hipotecas a 10, 20 y 40 años. Otra diferencia importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés son fijas durante la vida del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan para una cierta cantidad de años (generalmente cinco, siete o 10) y luego la tasa se ajusta anualmente en función de la tasa de interés del mercado.
Al elegir entre una hipoteca de tasa fija y una tasa ajustable, debe considerar la cantidad de tiempo que planea vivir en su hogar. Las hipotecas de tasa fija pueden ser más adecuadas para las personas que planean quedarse en casa por algún tiempo. Mientras que las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables a largo plazo. Si no planea mantener su nuevo hogar por más de tres a diez años, una hipoteca de tasa ajustable puede brindarle una mejor oferta. El mejor plazo de préstamo depende completamente de su situación y objetivos, así que asegúrese de considerar lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.