Un puñado de tasas hipotecarias de referencia han caído en los últimos siete días, aunque las tasas siguen siendo más altas que hace un año. Tanto las tasas hipotecarias fijas a 15 años como las hipotecas fijas a 30 años han bajado. Al mismo tiempo, las tasas promedio para hipotecas de tasa ajustable 5/1 se han mantenido estables.
A raíz de la desaceleración de la inflación, la Reserva Federal anunció el 3 de mayo un aumento de 25 puntos básicos en su tasa de interés de referencia a corto plazo. La reunión de mayo de la Fed marca lo que podría ser la última subida que hemos visto en mucho tiempo, ya que el banco central señaló que pronto es el momento de pausar las subidas de tipos. Dependiendo de los datos de inflación que lleguen, el siguiente paso sería mantener las tasas donde están durante un período prolongado de tiempo para reducir la inflación al objetivo del 2%.
Mientras la inflación continúe con una tendencia a la baja, los expertos dicen que una pausa en los aumentos de tasas por parte de la Reserva Federal podría brindar cierta estabilidad al volátil mercado actual de tasas hipotecarias.
Los préstamos hipotecarios alcanzaron un máximo de 20 años a fines de 2022, pero el entorno macroeconómico está cambiando nuevamente. Los precios cayeron significativamente en enero antes de volver a subir en febrero. Durante marzo y abril, los precios fluctuaron en el rango del 6%.
“En última instancia, una mayor certeza sobre las acciones de la Fed ayudará a mitigar parte de la volatilidad que hemos visto con las tasas hipotecarias”, dice Odita Kushi, economista jefe adjunta de First American Financial Corporation.
Si bien las tasas no siguen directamente los cambios en la tasa de los fondos federales, sí responden a la inflación. En general, la inflación sigue siendo alta, pero ha ido disminuyendo lenta y constantemente cada mes desde que alcanzó su punto máximo en junio de 2022.
Tras subir los tipos de interés de forma significativa en 2022, la Fed optó por subidas de tipos más pequeñas, de 25 puntos básicos, en sus tres primeras reuniones de 2023. La decisión de subir un 0,25 % el 3 de mayo indica que la inflación se está desacelerando y que el banco central también podría estar pronto. . capaz de detener su aumento. Si bien es poco probable que el banco central recorte las tasas de interés en el corto plazo, las señales positivas de la Reserva Federal y el enfriamiento de la inflación pueden aliviar parte de la presión alcista sobre las tasas hipotecarias.
“Si la inflación continúa bajando, ese será el principal impulsor, fuera de la Fed, que realmente ayudará a bajar las tasas a un mejor nivel y mejorará la asequibilidad para los compradores de viviendas”, dice Scott Highmore, presidente de mercados de capital e hipotecas. fijación de precios en TD Bank.
Sin embargo, las tasas hipotecarias siguen siendo mucho más altas que hace un año. Pocos compradores están dispuestos a ingresar al mercado inmobiliario, lo que deprime la demanda y hace que los precios de las casas bajen en algunas áreas, pero eso es solo una parte de la ecuación de asequibilidad de la vivienda.
“Aunque los precios de las viviendas han caído en muchas partes del país desde principios de año, las altas tasas hacen que comprar sea demasiado costoso para muchos”, dice Jacob Channel, economista jefe de LendingTree Loan Market. Todavía es difícil para muchos compradores, especialmente aquellos que buscan su primera casa, hacer un pago mensual.
¿Qué significa esto para los compradores de vivienda este año? Es probable que las tasas hipotecarias bajen levemente en 2023, aunque es poco probable que regresen a niveles mínimos para 2020 y 2021. Sin embargo, la volatilidad de las tasas podría continuar por algún tiempo. “Se espera que las tasas hipotecarias suban y bajen en la primera mitad del año, al menos hasta que haya un consenso sobre cuándo la Fed terminará de subir las tasas”, dice Greg McBride, CFA y analista financiero jefe de Bankrate. (Al igual que CNET Money, Bankrate es propiedad de Red Ventures). McBride espera que las tasas bajen constantemente a medida que avanza el año. Predice que “las tasas hipotecarias fijas a treinta años terminarán el año cerca del 5,25%”.
En lugar de preocuparse por las tasas hipotecarias del mercado, los compradores de viviendas deben concentrarse en lo que pueden controlar: obtener la mejor tasa para su situación.
“Lo más importante es que encuentren la casa adecuada. Lo segundo más importante es encontrar la forma más eficiente de financiarla”, dice Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage.
Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito y ahorre para el pago inicial para aumentar sus probabilidades de calificar para la tasa más baja disponible. También compare tasas y cargos de múltiples prestamistas para obtener la mejor oferta. Mirar el Porcentaje Anual, o APR, le mostrará el costo total del préstamo y lo ayudará a comparar manzanas con manzanas.
Hipotecas de renta fija a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es 6.79%, 11 puntos básicos menos que hace una semana. (un punto base equivale a 0,01%). Las hipotecas fijas a treinta años son el término más popular del préstamo. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tiene un pago mensual más bajo que una de 15 años, pero a menudo tiene una tasa de interés más alta. No podrá hacer los pagos de su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando reducir sus pagos mensuales.
15 años de hipotecas de renta fija
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,15%, 7 puntos básicos menos que la semana pasada. Tendrá un pago mensual más alto con una hipoteca fija a 15 años que con una hipoteca fija a 30 años, incluso si la tasa de interés y el monto del préstamo son los mismos. Pero un préstamo a 15 años por lo general será la mejor oferta, si puede pagar los pagos mensuales. Por lo general, obtendrá una tasa de interés más baja y un pago de intereses más bajo en general porque está pagando su hipoteca más rápido.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
La hipoteca de tasa ajustable promedio 5/1 es 5.80%, la misma tasa que hace siete días. Con una hipoteca de tasa ajustable, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca de tasa fija a 30 años durante los primeros cinco años. Sin embargo, dado que la tasa se ajusta a la tasa de mercado, puedes pagar más después de ese tiempo, como se indica en los términos de tu préstamo. Por esta razón, una hipoteca de tasa ajustable puede ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. Pero si no, usted podría estar enganchado a una tasa de interés mucho más alta si las tasas de mercado cambian.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas durante la mayor parte de 2020 y 2021, pero aumentaron constantemente durante 2022. Ahora, las tasas hipotecarias son casi el doble que hace un año, impulsadas por una inflación persistentemente alta. Esta alta inflación llevó a la Reserva Federal a aumentar su tasa de interés federal objetivo siete veces en 2022. Al aumentar las tasas de interés, la Reserva Federal hace que sea más costoso pedir dinero prestado y más atractivo mantener el dinero ahorrado, lo que suprime la demanda de bienes y servicios.
Las tasas de interés de las hipotecas no se mueven al ritmo de las acciones de la Reserva Federal de la misma manera que lo hacen las tasas de las líneas de crédito con garantía hipotecaria. Pero sí responden a la inflación. Como resultado, los datos de inflación tranquilos y las señales positivas de la Reserva Federal influirán en la acción del precio de las hipotecas más que la última subida de 25 puntos básicos.
Usamos la información recopilada por Bankrate para realizar un seguimiento de los cambios en estas tasas diarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas en los Estados Unidos:
Tasas de interés promedio actuales en una hipoteca
| tipo de préstamo | tasa de interés | Hace una semana | cambios |
|---|---|---|---|
| Tarifa fija por 30 años | 6,79% | 6,90% | -0.11 |
| Tarifa fija por 15 años | 6,15% | 6,22% | -0.07 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 6,85% | 6,98% | -0.13 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 6,88% | 7,03% | -0.15 |
Precios al 5 de mayo de 2023.
Cómo encontrar tasas de hipotecas personales
Cuando esté listo para solicitar un préstamo, puede comunicarse con un agente hipotecario local o buscar en línea. Asegúrese de considerar su situación financiera actual y sus objetivos cuando busque una hipoteca.
Las tasas de interés hipotecarias específicas varían según el puntaje crediticio, el pago inicial, la relación deuda-ingreso y la relación préstamo-valor. En general, desea un puntaje de crédito más alto, un pago inicial más alto, un DTI más bajo y un LTV más bajo para obtener una tasa de interés más baja.
Además de la tasa hipotecaria, los costos adicionales, incluidos los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos, pueden afectar el costo de su vivienda. Debe hablar con varios prestamistas, como bancos locales y nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, y comparar precios para encontrar el mejor préstamo para usted.
¿Cuál es el mejor plazo de préstamo?
Una de las cosas importantes a considerar al elegir una hipoteca es el plazo del préstamo o el calendario de pago. Los plazos de hipoteca más comunes son 15 y 30 años, aunque también hay hipotecas de 10, 20 y 40 años. Las hipotecas también se dividen en hipotecas de tasa fija e hipotecas de tasa ajustable. Para las hipotecas de tasa fija, las tasas de interés se establecen durante la vigencia del préstamo. Para las hipotecas de tasa ajustable, las tasas de interés se fijan durante varios años (generalmente cinco, siete o 10 años). La tasa cambia anualmente en función de la tasa de interés actual del mercado.
Al elegir entre una hipoteca de tasa fija y una hipoteca de tasa ajustable, debe considerar el tiempo que planea permanecer en su hogar. Para aquellos que planean permanecer en un nuevo hogar a largo plazo, una hipoteca de tasa fija puede ser la mejor opción. Mientras que las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado, las hipotecas de tasa fija son más estables con el tiempo. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante algunos años. El mejor plazo de préstamo depende completamente de su situación y objetivos, así que considere lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.