Algunas tasas hipotecarias importantes han aumentado muy rápidamente en los últimos siete días. Las tasas de interés promedio para las hipotecas fijas a 15 y 30 años registraron ganancias, y las tasas promedio para las hipotecas ajustables aumentaron 5/1.
A raíz de la desaceleración de la inflación, la Reserva Federal anunció el 3 de mayo un aumento de 25 puntos básicos en su tasa de interés de referencia a corto plazo. La reunión de mayo de la Reserva Federal marca lo que podría ser la última subida que veamos por el momento. El banco central ha señalado que pronto puede ser el momento de hacer una pausa en las subidas de tipos de interés. Dependiendo de los datos de inflación que lleguen, el siguiente paso sería mantener las tasas sin cambios durante un período prolongado de tiempo para reducir la inflación al objetivo del 2%.
Mientras la inflación continúe con una tendencia a la baja, los expertos dicen que una pausa en los aumentos de tasas por parte de la Fed podría traer cierta estabilidad al volátil mercado actual de tasas hipotecarias.
Los préstamos hipotecarios alcanzaron un máximo de 20 años a fines de 2022, pero el entorno macroeconómico ahora está cambiando nuevamente. Los precios cayeron significativamente en enero antes de volver a subir en febrero. Durante marzo y abril, los precios fluctuaron en el rango del 6%.
“En última instancia, una mayor certeza sobre las acciones de la Fed ayudará a mitigar parte de la volatilidad que hemos visto con las tasas hipotecarias”, dice Odita Kushi, economista jefe adjunta de First American Financial Corporation.
Si bien las tasas no siguen directamente los cambios en la tasa de los fondos federales, sí responden a la inflación. En general, la inflación sigue siendo alta, pero ha estado disminuyendo lenta pero constantemente cada mes desde que alcanzó su punto máximo en junio de 2022.
Tras subir los tipos de interés de forma significativa en 2022, la Fed optó por subidas de tipos más pequeñas, de 25 puntos básicos, en sus tres primeras reuniones de 2023. La decisión de subir un 0,25 % el 3 de mayo indica que la inflación se está desacelerando y que el banco central también podría estar pronto. . Ella es capaz de apagar su sistema de aumento de tasas. Si bien es poco probable que el banco central recorte las tasas de interés en el corto plazo, las señales positivas de la Reserva Federal y el enfriamiento de la inflación pueden aliviar parte de la presión alcista sobre las tasas hipotecarias.
“Si la inflación continúa bajando, ese será el principal impulsor, fuera de la Fed, que realmente ayudará a bajar las tasas a un mejor nivel y mejorará la asequibilidad para los compradores de viviendas”, dice Scott Highmore, presidente de mercados de capital e hipotecas. fijación de precios en TD Bank.
Sin embargo, las tasas hipotecarias siguen siendo mucho más altas que hace un año. Pocos compradores están dispuestos a ingresar al mercado de la vivienda, lo que deprime la demanda y hace que los precios de las casas bajen en algunas áreas, pero eso es solo una parte de la ecuación de asequibilidad de la vivienda.
“Aunque los precios de las viviendas han caído en muchas partes del país desde principios de año, las altas tasas hacen que comprar sea demasiado costoso para muchos”, dice Jacob Channel, economista jefe de LendingTree Loan Market. Todavía es difícil para muchos compradores, especialmente aquellos que buscan su primera casa, hacer un pago mensual.
¿Qué significa esto para los compradores de vivienda este año? Es probable que las tasas hipotecarias bajen levemente en 2023, aunque es poco probable que regresen a niveles mínimos para 2020 y 2021. Sin embargo, la volatilidad de las tasas podría continuar por algún tiempo. “Se espera que las tasas hipotecarias suban y bajen en la primera mitad del año, al menos hasta que haya un consenso sobre cuándo la Fed terminará de subir las tasas”, dice Greg McBride, CFA y analista financiero jefe de Bankrate. (Al igual que CNET Money, Bankrate es propiedad de Red Ventures). McBride espera que las tasas bajen constantemente a medida que avanza el año. Predice que “las tasas hipotecarias fijas a treinta años terminarán el año cerca del 5,25%”.
En lugar de preocuparse por las tasas hipotecarias del mercado, los compradores de viviendas deben concentrarse en lo que pueden controlar: obtener la mejor tasa posible para su situación.
“Lo más importante es que encuentren la casa adecuada. Lo segundo más importante es, obviamente, encontrar la forma más eficiente de financiarla”, dice Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage.
Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito y ahorre para el pago inicial para aumentar sus probabilidades de calificar para la tasa más baja disponible. También asegúrese de comparar las tasas y los cargos de varios prestamistas para obtener la mejor oferta. Mirar el Porcentaje Anual, o APR, le mostrará el costo total del préstamo y lo ayudará a comparar manzanas con manzanas.
Hipotecas de renta fija a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es 7.15%, lo que representa un crecimiento de 16 puntos básicos con respecto a la semana pasada. (un punto base equivale a 0,01%). Las hipotecas fijas a treinta años son los términos de préstamo más utilizados. Una hipoteca de tasa fija a 30 años generalmente tiene una tasa de interés más alta que una hipoteca de tasa fija a 15 años, pero también un pago mensual más bajo. No podrá hacer los pagos de su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando reducir sus pagos mensuales.
15 años de hipotecas de renta fija
La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,58%, 20 puntos básicos más que hace siete días. En comparación con una hipoteca de tasa fija a 30 años, una hipoteca de tasa fija a 15 años con el mismo monto de préstamo y tasa de interés tendrá un pago mensual mayor. Pero un préstamo a 15 años suele ser la mejor oferta, siempre que pueda pagar los pagos mensuales. Esto generalmente incluye poder obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes y pagar un interés total más bajo a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable 5/1
5/1 ARM tiene una tasa promedio de 6.01%, 16 puntos básicos más que la semana pasada. Con una hipoteca de tasa ajustable, normalmente obtendrá una tasa de interés más baja que una hipoteca de tasa fija a 30 años durante los primeros cinco años. Sin embargo, es posible que termine pagando más después de ese tiempo, según los términos de su préstamo y cómo se ajusta la tasa a la tasa del mercado. Por esta razón, una hipoteca de tasa ajustable puede ser una buena opción si planea vender o refinanciar su casa antes de que cambie la tasa. De lo contrario, los cambios en el mercado podrían hacer que la tasa de interés aumente drásticamente.
Tendencias de las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias fueron históricamente bajas durante la mayor parte de 2020 y 2021, pero aumentaron constantemente durante 2022. Ahora, las tasas hipotecarias son casi el doble que hace un año, impulsadas por una inflación persistentemente alta. Esta alta inflación llevó a la Reserva Federal a aumentar su tasa de interés federal objetivo siete veces en 2022. Al aumentar las tasas de interés, la Reserva Federal hace que sea más costoso pedir dinero prestado y más atractivo mantener el dinero ahorrado, lo que suprime la demanda de bienes y servicios.
Las tasas de interés de las hipotecas no se mueven al ritmo de las acciones de la Reserva Federal de la misma manera que lo hacen, por ejemplo, las tasas de las líneas de crédito con garantía hipotecaria. Pero responden a la inflación. Como resultado, los datos de inflación tranquilos y las señales positivas de la Reserva Federal influirán en la acción del precio de las hipotecas más que la última subida de 25 puntos básicos.
Usamos los datos que recopila Bankrate para rastrear las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. Esta tabla resume las tasas promedio ofrecidas por los prestamistas a nivel nacional:
Tipos de interés hipotecarios medios
| proyecto | un promedio | la semana pasada | cambios |
|---|---|---|---|
| 30 años fijos | 7,15% | 6,99% | +0.16 |
| 15 años fijos | 6,58% | 6,38% | +0.20 |
| Tasa de hipoteca jumbo a 30 años | 7,17% | 7,04% | +0.13 |
| Tasa de refinanciamiento de hipoteca a 30 años | 7.21% | 7,09% | +0.12 |
Precios al 26 de mayo de 2023.
Cómo encontrar tasas de hipotecas personales
Cuando esté listo para solicitar un préstamo, puede comunicarse con un agente hipotecario local o buscar en línea. Para encontrar la mejor hipoteca, debe tener en cuenta sus objetivos y su situación financiera general.
Una combinación de factores, incluido su pago inicial, puntaje de crédito, relación préstamo-valor y relación deuda-ingreso, afectará la tasa de interés de su hipoteca. Tener un buen puntaje crediticio, un pago inicial más grande, un DTI bajo, un LTV bajo o cualquier combinación de estos factores puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
Además de la tasa hipotecaria, factores como los costos de cierre, las tarifas, los puntos de descuento y los impuestos pueden afectar el costo de su vivienda. Asegúrese de comparar precios con varios prestamistas, por ejemplo, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, así como bancos locales y nacionales, para obtener un préstamo que funcione para usted.
¿Cómo afecta el plazo del préstamo a mi hipoteca?
Al elegir una hipoteca, recuerde considerar el plazo del préstamo o el calendario de pagos. Los plazos de hipoteca más comunes son 15 años y 30 años, aunque también hay hipotecas de 10, 20 y 40 años. Otra diferencia importante es entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Las tasas de interés en una hipoteca de tasa fija son las mismas durante el plazo del préstamo. A diferencia de una hipoteca de tasa fija, las tasas de interés de una hipoteca de tasa ajustable solo se fijan durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años). Después de eso, la tasa fluctúa anualmente en función de la tasa de interés del mercado.
Al elegir entre una hipoteca de tasa fija y una de tasa ajustable, debe considerar cuánto tiempo planea vivir en su casa. Para aquellos que planean quedarse a largo plazo en una casa nueva, las hipotecas de tasa fija pueden ser la mejor opción. Las hipotecas de tasa fija ofrecen más estabilidad en el tiempo que las hipotecas de tasa ajustable, pero las hipotecas de tasa ajustable a veces pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado. Sin embargo, puede obtener una mejor oferta con una hipoteca de tasa ajustable si solo planea quedarse con su casa durante algunos años. El mejor plazo de préstamo depende completamente de su situación y objetivos, así que asegúrese de considerar lo que es importante para usted al elegir una hipoteca.